Крупным компаниям в Казахстане с 2027 года придется проходить ESG-проверку. Это оценка экологических и социальных рисков перед получением банковского кредита. Это добавит бизнесу еще одну процедуру, но подготовка к ней поможет соответствовать требованиям международных финансовых организаций и институтов развития.
Банк ЦентрКредит (БЦК), чья ESG-оценка S&P Global выросла за два года с 61 до 78 баллов из 100, уже встроил ИИ в стратегию устойчивого развития: технология защищает деньги клиентов от мошенников. Однако у автоматизации есть издержки: она потребует все больше вычислительных мощностей, а сотрудникам часто приходится переучиваться на новые роли.
Хотите еще эксклюзивных новостей и аналитики? Подписывайтесь на наш телеграм-канал , обсуждайте новости и делитесь мнениями о последних событиях рынка в чате!
Как ESG-проверка и ИИ меняют работу банка
Директор БЦК по устойчивому развитию Арнур Ибраев рассказал, что банк с 2025 года готовит заключения об экологических и социальных рисках крупных корпоративных клиентов еще до рассмотрения их заявок на финансирование. Пока результаты такой оценки напрямую не влияют на то, получит ли компания деньги: задача в том, чтобы выявить возможные проблемы и учесть их долгосрочное влияние в кредитном процессе. Заемщик по итогам получает рекомендации по экологическому и социальному менеджменту, раскрытию информации или мерам по снижению выявленных угроз, а при необходимости консультации банка.
Вице-президент БЦК по управлению данными и ИИ Рубина Лозовая пояснила, что ESG-стратегия банка предусматривает внедрение технологии до 2027 года, в том числе для снижения кредитных рисков, а каждый новый проект должен запускаться с понятной экономикой. Модели компьютерного зрения в антифрод-системах (они отсеивают подозрительные транзакции) снизили частоту мошеннических операций в 5–8 раз в отдельных сценариях и на 27–32% в ряде продуктов, напрямую защищая средства сотен тысяч клиентов.
Лозовая также признала, что цифровизация не нейтральна для климата: выбросы от энергопотребления собственных серверов, включая задачи нейросетей, учитываются как косвенные (Scope 2) и снижаются в том числе через сертификаты возобновляемой энергии I-REC. Вычислительная нагрузка будет расти вместе с генеративным ИИ, поэтому банк планирует отдельно оценить углеродный след технологии, включая облачные сервисы, а принцип достаточности уже исключает большие модели там, где справится компактная.
Автоматизация при этом не означает сокращения такого же числа сотрудников: они чаще всего переучиваются в создателей агентов, которые без кода собирают цифровых помощников под свой процесс, а для самых быстрорастущих направлений AI Governance и MLOps, отвечающих за контроль и инфраструктуру алгоритмов, приходится искать людей на рынке.
Финансовый рынок Казахстана меняется не только в банках
BCC Invest, дочерняя компания БЦК, организовала на бирже KASE выпуск первых в Казахстане цифровых финансовых активов (ЦФА), эмитентом которых выступило ТОО «ALTA Telecom». Такие бумаги похожи на облигации и позволяют малому и среднему бизнесу занимать у инвесторов, а не только у банков, быстрее и дешевле, но без обязательного аудита покупателям придется больше полагаться на собственную оценку эмитента.
Государство тоже ищет выгодное финансирование: Минфин планирует привлечь в Китае до $2 млрд через панда-облигации, то есть бумаги в юанях на материковом рынке КНР. Глава ведомства Мади Такиев отметил, что под 1,82% годовых такой долг обходится бюджету дешевле внутренних займов.
Бизнесу приходится учитывать и ограниченные возможности местных инвесторов: основатель сервиса аренды электросамокатов Jet Мейрамбек Абелкасов планирует провести IPO (первичное размещение акций) за рубежом после 2028 года, так как сомневается, что в Казахстане соберут нужный капитал. Компания уже регулярно размещает валютные облигации на KASE и Международной бирже «Астана» (AIX), а Ибраев как раз отмечал, что ESG-подготовка особенно важна для выхода на зарубежные рынки, включая европейский.
Хотите получить доступ к экспертным инсайдам? Подписывайтесь на наш новостной телеграм-канал , а также вступайте в сообщество BeInCrypto ! Читайте последние новости и свежую аналитику криптовалют, ИИ и фондовых рынков. Будьте на шаг впереди толпы каждый день!
Читайте оригинальную статью Банки Казахстана введут ESG-проверку, а ИИ защитит деньги клиентов от Igor Kokorev-Shirokov на ru.beincrypto.com