阿波罗（Apollo）首席经济学家托尔斯滕·斯勒克（Torsten Sløk）周日警告称，Meta 的 Muse 等 AI 智能助手，很快就能自动将银行账户中 0.1% 利率的余额转入利率高达 5% 的账户。
AI 智能助手已不仅仅是回答问题的工具，它们可主动代表用户采取实际行动。斯勒克表示，一旦广泛普及，这类技术或将极大削弱银行对低息存款的依赖，从而影响其信贷放款能力。
一份 0.1% 利率的银行账户，究竟“亏”了你多少？
以 10,000 美元余额为例，0.1% 的活期账户一年只有区区 10 美元利息。而若存入年息 5% 的账户，年收益则可达 500 美元。
斯勒克在报告中列举了 11 家年化利率介于 3.3% 至 5% 的金融科技和线上银行，高居榜首的 Adelfi 高达 5%，SoFi 紧随其后为 4.5%。同时，他援引美国联邦存款保险公司（FDIC）数据，截至当前，全国储蓄账户年均利率仅为 0.4%，支票账户更仅 0.1%。
Apollo 图表对比金融科技存款收益率与 FDIC 全国平均水平，AI 智能助手银行账户。来源：Apollo 银行之所以有利可图，正是因为用户在银行获得的存款利率很低，银行则可以高息将这些资金贷出，两者的利差正是商业银行的利润核心。
“如果每个家庭都通过 AI 智能助手优化现金存款回报，银行赖以放贷的低息资金将大规模流失，整个金融体系都将面临重大挑战。”报告如是指出。
Meta Muse 已能自动“搬钱”了吗？
Meta 于 9 月 8 日发布了 Muse。据数据服务商 Plaid 介绍，平台可将 Muse 连接至全美超过 12,000 家金融机构与应用，助力用户随时查询账户余额、交易记录、投资及按揭等明细。
Plaid 官方公告并未提及 Muse 目前是否支持账户间资金划转。斯勒克将资金自动导流视为“即将到来”的趋势，而他的警告也以“家家户户都用 AI 助手”为假设前提。
Fascinating.
— Yano 🟪 (@JasonYanowitz) September 27, 2026
Chief Economist at Apollo: agents could cause a bank run by sweeping household cash into accounts paying 3-5% instead of the 0.1% national average, causing banks to lose a large share of their cheap deposits. pic.twitter.com/h9jo4cSXcB
市场对该智能助手的关注正持续升温。周四，摩根大通上调了 Meta 的目标价，并表示 Muse 可能成为自 ChatGPT 以来最受欢迎的消费级 AI 应用。
市场观察人士：储户资金调动潮已现
注册金融分析师 Mike Zaccardi 表示，他个人的流动资金已经转入了 BOXX——这是一只追求与短期美国国债收益率接近回报的交易型基金。
“代理银行挤兑即将到来吗？AI 助理即将自动将低至 0.1% 利率的活期账户资金，转移到 5% 收益的渠道。如果大家都采用此类工具，银行将失去廉价的存款基础……系统性危机或将爆发。”Zaccardi 如此写道。
ETF Institute 联合创始人 Nate Geraci 指出，AI 和加密货币正在双重冲击传统银行业。他呼吁政界人士接纳变革，而不是抵制。
Technological innovation is coming for the traditional banking model…
— Nate Geraci (@NateGeraci) September 27, 2026
Whether we’re talking AI or crypto.
Instead of politicians fighting this, they should embrace it & work towards facilitating a smooth transition to the upgraded technology.
Can’t stop it IMO.
Just a matter… pic.twitter.com/7ptiMjBByZ
目前，华盛顿正在围绕储户收益展开博弈。稳定币收益率成为推动复活Clarity Act 加密法案的焦点议题之一。而该法案在 9 月 15 日的参议院程序性投票中未获通过。
值得注意的是，Sløk 的报告并未对可能流动的资金规模或速度作出估算。
在 cn.beincrypto.com 阅读由 Lockridge Okoth 撰写的原始文章 华尔街巨头警告 AI 代理或引发新型挤兑